Verzekeringsportefeuille doornemen? Sorry Ik heb geen tijd

Een enkele keer horen we nog wel eens een opmerking zoals vermeld in de titel van dit artikel. Ondernemers hebben het razend druk en vinden het soms lastig tijd vrij te maken voor een gesprek met onze adviseurs over hun lopende verzekeringen. Toch is het erg belangrijk dat zo'n gesprek regelmatig plaats vindt. Soms vinden er binnen een onderneming wijzigingen plaats, die grote gevolgen hebben voor lopende verzekeringen. Het niet tijdig signaleren van dergelijke gevolgen kan tot grote problemen lijden. Dat bleek enige weken geleden maar weer.

Eén van onze medewerkers had een onderhoudsgesprek met een relatie van ons kantoor. Het ging om een groothandel in olieproducten. De ondernemer vertelde dat hij onlangs een lucratieve depothouderovereenkomst had gesloten met een leverancier van industrieel gas in cilinders. Op grond van die overeenkomst zorgt onze klant voor opslag en levering van de cilinders aan diverse bedrijven in de omgeving. Toen onze adviseur vroeg of hij die overeenkomst eens mocht bekijken viel hem onmiddellijk een artikel op, waarin de betreffende leverancier zijn aansprakelijkheid had beperkt tot € 500.000,- per aanspraak.

Onze adviseur vertelde de ondernemer dat deze nieuwe activiteit gevolgen heeft voor zijn lopende verzekeringen. Allereerst voor zijn aansprakelijkheidsverzekering. De nieuwe activiteit, waar gevaarlijke stoffen bij betrokken zijn, was nog niet vermeld in de verzekerde hoedanigheid. De betreffende cilinders kunnen ontploffen. Dit kan tot enorme schade lijden aan de ondernemer zelf maar ook aan derden. Schade die in de miljoenen euro's kan lopen. Op grond van wettelijke regelingen met betrekking tot opslag en vervoer van gevaarlijke stoffen is de ondernemer voor deze schade aansprakelijk. Door de bepaling in de overeenkomst met de leverancier kan die schade slechts beperkt worden doorgeschoven. Voor de aansprakelijkheidsverzekering betekent dit dat het verzekerde bedrag moet worden verhoogd. Bovendien moet de verzekeraar van het bestaan van de overeenkomst op de hoogte worden gebracht.

Maar er speelt nog iets anders. Op grond van de polisvoorwaarden is een verzekerde verplicht risicoverzwaring te melden bij de verzekeraar. Niet melden hiervan kan er toe leiden dat er in geval van schade geen uitkering wordt gedaan. De opslag van de gascilinders vindt plaats naast het bedrijfsgebouw van onze cliënt. De verzekeraar van zowel het gebouw, de inventaris en goederen en de bedrijfsschade moet van deze risicoverzwaring op de hoogte worden gebracht. Mogelijk moeten er preventiemaatregelen worden getroffen en opnieuw worden geïnspecteerd. Ook de verzekeraar van de auto waarmee de cilinders worden vervoerd naar afnemers, moet op de hoogte worden gebracht van de wijziging in de soort lading.

Al met al had deze kleine wijziging in de activiteiten van de onderneming grote gevolgen voor het verzekeringspakket. Er moesten nogal wat wijzigingen worden doorgevoerd waar de ondernemer niet bij stil had gestaan. Gelukkig hebben we alles kunnen regelen en is onze cliënt weer adequaat verzekerd.

Vraagt u zich nu ook af of uw bedrijf door alle veranderingen in de afgelopen jaren nog adequaat verzekerd is? Neem dan eens contact met ons op. Onze deskundige adviseurs stellen een goede risicoanalyse voor u op, waar u mee verder kunt.