Ook wisselende voorraden zijn gemakkelijk te verzekeren

Twee maanden geleden werden wij gebeld door één van onze zakelijke relaties. Hij vertelde ons dat zijn bedrijfsactiviteiten wat waren gewijzigd en dat had gevolgen voor zijn voorraden aan handelsgoederen. Hij wilde graag van ons weten of dit dan weer gevolgen had voor zijn inventaris- en goederenverzekering. Nu moeten we misschien eerst even uitleggen wat een inventaris- en goederenverzekering precies is. Op een dergelijke verzekering wordt allereerst de inventaris (ook wel bedrijfsmiddelen genoemd) verzekerd. Het kan hierbij gaan om kantoorinventaris, machines, gereedschappen, enz. Daarnaast zijn de goederen verzekerd. Het gaat hierbij vaak om handelsgoederen, grondstoffen, halffabricaten, enz. Veelal wordt gekozen voor een uitgebreide dekking, zodat er naast schade door brand, ontploffing en blikseminslag ook dekking is tegen vormen van waterschade, inbraak, storm, enz.

Onze relatie had zijn inventaris en goederen voor een bepaald bedrag verzekerd. Probleem was echter dat zijn goederenvoorraden door nieuwe activiteiten nogal aan verandering onderhevig waren. Gedurende een bepaalde periode in het jaar was er een grote voorraad aanwezig, terwijl er gedurende een ander deel van het jaar een veel beperktere voorraad aanwezig was. In het laatste geval was het verzekerde bedrag veel te hoog en in het eerste geval veel te laag. Vervelende bijkomstigheid hiervan is dat er in bepaalde perioden van het jaar teveel verzekerd is en in een ander deel van het jaar te weinig, met alle gevolgen voor de premie en de schadevergoeding in geval van schade. Afhankelijk van het moment waarop de schade ontstaat kan er immers sprake zijn van onderverzekering. Onze relatie wilde graag weten of er een oplossing is voor zijn probleem.

Die oplossing is er inderdaad. De voorraden van een bedrijf kunnen worden verzekerd op een zogenaamde declaratieverzekering. De declaratieverzekering is in feite een heel praktische oplossing voor bedrijven met sterk wisselende voorraden. Het werkt als volgt. Er wordt een verzekering gesloten waarop een maximum verzekerd bedrag wordt vermeld. Hierover wordt de premie in rekening gebracht. Dit maximum verzekerde bedrag zou kunnen worden bepaald aan de hand van de maximale voorraad. Daarna geeft het verzekerde bedrijf maandelijks, op een afgesproken dag, de voorraad op dat moment door aan de verzekeraar. Dit noemen we declareren. Aan het eind van het verzekeringsjaar wordt definitief afgerekend aan de hand van het gemiddelde van alle gedeclareerde bedragen. Dit betekent dat er premie moet worden bijbetaald als er gemiddeld meer voorraad was dan het maximum verzekerde bedrag. Is er gemiddeld minder voorraad dan ontvangt men premie terug.

Wij hebben de polis van onze relatie om laten zetten in een declaratieverzekering, dit scheelt een hoop zorgen. Hebt u als ondernemer ook met wisselende voorraden te maken? Neem eens contact met ons op. Wij onderzoeken graag voor u of een dergelijke verzekeringsvorm een oplossing is.