Zijn uw belangen als huurder goed verzekerd?

Steeds vaker komen we ondernemers tegen die voor de uitoefening van hun bedrijf een winkelpand huren. Het winkelpand wordt in veel gevallen kaal verhuurd. Voor de betreffende winkelier natuurlijk prima. Hij kan de winkel naar eigen inzicht inrichten en allerlei verbeteringen aanbrengen. Een deel van die verbeteringen behoren tot de inventaris en kunnen door de ondernemer worden verzekerd op zijn inventarisverzekering.

Een groot deel van de verbeteringen zijn echter zaken die tot de opstal behoren. De verhuurder heeft zijn pand natuurlijk verzekerd op een gebouwenverzekering. Een dergelijke verzekering biedt echter alleen dekking voor dat deel van de opstal waar de verhuurder belanghebbende bij is en dus eigenaar. De huurder is eigenaar en belanghebbende van de aangebrachte verbeteringen aan de opstal. Dergelijke verbeteringen worden aangeduid als huurderbelang.

Huurderbelang moet door de huurder zelf worden verzekerd. Nu bieden veel inventaris-/ goederenverzekeringen de mogelijkheid het huurderbelang mee te verzekeren. Verzekeraars hanteren in hun polisvoorwaarden echter nogal eens verschillende regelingen. Zo zijn er verzekeraars die het huurderbelang automatisch en volledig meeverzekeren. Eis is dan wel dat het verzekerde bedrag van de inventaris-/goederenverzekering voldoende moet zijn. Bij het sluiten van de verzekering of bij het aanpassen van het risicoadres moet hiermee dus rekening worden gehouden. Wanneer uw polis een dergelijke regeling kent is het belangrijk eens te inventariseren of uw verzekerde som voldoende dekking biedt. Wanneer dat namelijk niet het geval is wordt u ingeval van schade geconfronteerd met de onderverzekeringsregel. Deze regeling houdt in dat u slechts een deel van de schade vergoed krijgt.

Er zijn ook verzekeraars die in hun polis bepalen dat het huurderbelang tot een bepaald percentage van de verzekerde som is meeverzekerd. Ook in dat geval is het van belang te controleren of er voldoende dekking is. Daar komt bij dat de meeste inventaris-/goederenverzekeringen geen indexclausule kennen. Dit komt omdat er voor inventarissen en handelsgoederen geen bruikbaar indexcijfer kan worden vastgesteld. Dit wordt veroorzaakt door de grote diversiteit aan inventarissen en handelsgoederen. Gevolg is dat waardestijging van uw inventaris en goederenvoorraad  niet automatisch aan de stijging van het prijspeil wordt aangepast.

Wij zijn dan ook van mening dat een inventaris-/goederenverzekering regelmatig onderhoud nodig heeft. Onze adviseurs hebben regelmatig contact met onze relaties. Tijdens deze contacten komt deze problematiek steeds weer aan de orde. Polissen worden aangepast aan de nieuwe situatie. Voor ons en onze relaties is dat een geruststellend gevoel.

Wilt u dat er ook eens met een onafhankelijke blik naar uw verzekeringen wordt gekeken? Neem dan gerust contact met ons op. Onze adviseurs zijn kundig en ons bedrijf is onafhankelijk.