Opzichtclausule in aansprakelijkheidsverzekering

In de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) is de zogenaamde opzichtclausule opgenomen. Wat is opzicht? Bij opzicht is er sprake van zaken van iemand anders die men om welke reden dan ook onder zich heeft om die zaken te gebruiken, te bewaren, te bewerken, te behandelen, enz. Bij opzicht gaat het dus om zaken die aan de zorg van een ander zijn toevertrouwd of die hij op een andere wijze onder zich heeft genomen en waarover hij tot op zekere hoogte de feitelijke macht uitoefent.

Er is sprake van opzicht als Peter de boormachine van zijn buurman leent om een paar gaatjes te boren. Of als Peter een boormachine huurt bij een verhuurbedrijf om een paar gaatjes te boren. Maar ook als Peter een boormachine steelt in een winkel om een paar gaatjes te boren. In alle drie de gevallen is er sprake van opzicht; hij heeft in alle gevallen de boormachine onder zich.

Veronderstel dat Peter tijdens het gaatjes boren de boormachine uit zijn handen laat vallen en de boormachine is onherstelbaar beschadigd. Is de schade aan de boormachine dan gedekt op de AVP van Peter?

Op de AVP zijn in het verleden altijd alle schades aan zaken onder opzicht volledig uitgesloten geweest. Omdat verzekeraars het een risico vonden, dat erg veel leek op het eigen bezitsrisico. Immers als je zelf een boormachine hebt, kun je die ook beschadigen. Bij opzicht spreekt men ook wel van het quasie eigenaarsrisico.

Tegenwoordig is deze opzichtuitsluiting aanzienlijk verzacht omdat het vaak tot veel onbegrip bij verzekerden en schadelijdende partijen leidde. Bepaalde schades zijn nu wel gedekt tot een bepaald maximum bedrag (meestal tot maximaal € 12.500 of € 15.000) en soms met een eigen risico (van € 50 of €100). De beperkte dekking is alleen van toepassing als er sprake is van lenen, zonder dat er sprake is van huren, pachten, leasen en dergelijke en daarnaast blijft de schade aan bepaalde geleende zaken uitgesloten. Dat zijn de schades:

• aan zaken die een verzekerde onrechtmatig onder zich heeft;
• aan motorrijtuigen, (sta-)caravans, vouwwagens, motor- en zeilvaartuigen (waaronder zeilplanken) en luchtvaartuigen, die een verzekerde of iemand namens hem onder zich heeft;
• bestaande uit en/of als gevolg van verlies, diefstal of vermissing van geld, geldswaardige papieren, betaalpassen of creditcards, die een verzekerde of iemand namens hem onder zich heeft.

De meeste verzekeraars nemen deze bepalingen op in de zogenaamde opzichtclausule.

Tot slot een paar voorbeelden:

• Peter leent de boormachine van zijn buurman. Tijdens het boren laat hij de boormachine uit zijn handen vallen en deze is onherstelbaar beschadigd. De buurman stelt Peter aansprakelijk voor de schade aan de boormachine. Deze schade is gedekt op de AVP van Peter tot een bepaald maximum en misschien ook met een eigen risico.
• Peter leent de bromfiets van zijn buurman en tijdens het ritje komt Peter ten val omdat hij te hard door een bocht reed. De bromfiets is zwaar beschadigd. Er is weliswaar sprake van lenen maar de schade aan de bromfiets is niet gedekt op de AVP omdat schade aan geleende motorrijtuigen uitgesloten is.
• Peter huurt een boormachine bij een verhuurbedrijf. Tijdens het boren laat hij de boormachine uit zijn handen vallen en deze is onherstelbaar beschadigd. Het verhuurbedrijf stelt Peter aansprakelijk voor de schade aan de boormachine. De schade aan de boormachine is niet gedekt op de AVP van Peter omdat er sprake was van een huurovereenkomst.

Peter leent € 100 van een vriend en als hij onderweg is naar een winkel om er een boormachine van te kopen, verliest hij het geld. Op de AVP van Peter is geen dekking, omdat verlies van geleend geld uitgesloten is

Wilt u meer weten over verzekeringen? Wij vergelijken graag uw pakket verzekeringen voor u!